Un guide très simple sur les ISA et comment choisir celui qui convient à vos économies
Quelle que soit la question que vous posez, la réponse de tout le monde semble toujours être: “Il existe un ISA pour cela.” Les ISA, ou comptes d’épargne individuels, pour leur donner leur nom complet, sont excellents. Ils vous permettent d’économiser jusqu’à 20000 £ par année d’imposition sans payer d’impôt sur les intérêts que vous gagnez, et il existe quelques types particuliers d’ISA qui vous offrent encore plus d’avantages, mais ce ne sont pas la seule solution d’économie, donc c’est C’est bien d’avoir une idée de comment et quand utiliser les ISA, et de déterminer quand il serait préférable d’utiliser un pot Monzo ou Starling à la place.
Voici votre guide des avantages, des inconvénients et des différents types d’ISA disponibles, ainsi que quelques bonnes alternatives:
Quel ISA vous convient le mieux?
Il existe cinq types d’ISA au Royaume-Uni, bien que quatre soient beaucoup plus populaires que les autres. Vous pouvez également détenir un sixième type d’ISA – l’aide à l’achat ISA – qui n’est plus disponible à l’ouverture, mais que vous pouvez continuer à payer jusqu’en 2029. Les quatre types d’ISA les plus populaires sont: l’ISA en espèces, les actions et partage ISA, Lifetime ISA (LISA) et Junior ISA.
Les ISA en espèces sont, fondamentalement, un compte d’épargne très basique. En eux, vous pouvez économiser jusqu’à 20000 £ par an sans payer d’impôt sur les intérêts. Les taux d’intérêt en général sont très, très bas pour le moment, et les ISA en espèces ne font pas exception, donc ils sont vraiment plus un endroit pour stocker votre argent qu’un endroit pour faire fructifier votre argent. La plupart des banques et des fournisseurs d’épargne proposent une option ISA en espèces, et ils sont tous deux sans risque et généralement assez rapides et faciles d’accès – un endroit idéal pour conserver tout type de fonds d’urgence, même si vous ne bénéficiez pas de l’allocation non imposable. retour si vous choisissez de vous retirer.
